Pieniądze ze ściany - czyli gdzie taniej wypłacić gotówkę?
Pieniądze ze ściany - czyli gdzie taniej wypłacić gotówkę?
W Polsce działa już 9 tysięcy bankomatów. Chociaż ich liczba szybko rośnie to wciąż nasz kraj odstaje od Europy. Podczas gdy średnia liczba bankomatów na milion mieszkańców wynosi w Polsce niespełna 240, to w Unii Europejskiej jest to już 700. Dystans jest duży i z całą pewnością minie trochę czasu, zanim go pokonamy. </B ></P >
Brak bankomatów widać przede wszystkim w okresie wakacji i ferii zimowych, kiedy mieszkańcy największych miast wyjeżdżają do miejscowości wypoczynkowych. Banki swoje maszyny instalują przede wszystkich w dużych miastach. Gwarantuje to szybszy zwrot z inwestycji, bo za taki sam bankomat rodzimi bankowcy muszą często zapłacić więcej niż instytucje zachodnie. A właśnie cena takich urządzeń jest główną barierą przed szybszym rozwojem sieci bankomatów, a co za tym idzie łatwiejszym dostępem klientów do gotówki. W pierwszym kwartale tego roku przybyło zaledwie 173 maszyny. To kropla w morzu potrzeb. Na mniej więcej stałym poziomie utrzymuje się natomiast liczba transakcji i średnia wypłata, która wynosi ok. 300 zł. Średnio każdy polski bankomat obsługuje dziennie około 7 transakcji na godzinę, a natężenie wypłat związane jest przede wszystkim z porą dnia. Odciążeniem dla banków i szansą dla klientów będzie wdrażana obecnie przez organizację VISA usługa cash-back. Pozwala ona klientowi na wypłacanie pieniędzy w kasie sklepu, podczas robienia zakupów. Przy okazji banki liczą, że zachęci to klientów do częstszego korzystania z kart płatniczych przy płaceniu za zakupy. W tej chwili aż 65 proc. wszystkich dokonywanych transakcji, to właśnie wypłata z bankomatu. </P >
Banki od lat starają się przekonać użytkowników do operacji bezgotówkowych. W krajach zachodnich jest to jedno z ważniejszych źródeł przychodów dla instytucji finansowych. To jeden z powodów, dlaczego na Zachodzie banki nie pobierają od klientów opłat za prowadzenie rachunku. W Polsce taki trend widać natomiast wyraźnie na rynku kart kredytowych. Ich użytkownicy zazwyczaj chętnie z nich korzystają, dlatego coraz większa liczba banków nie pobiera od klienta opłat nie tylko za wydanie, ale również za wznowienie karty - o ile tylko aktywnie z niej korzysta.</P >
Jadąc na wakacje może się jednak okazać, że karta kredytowa okaże się jedynie kawałkiem plastiku. Liczba punktów akceptujących karty w mniejszych miejscowościach wciąż jest zbyt mała. Dlatego przy wakacyjnych wojażach może się nagle okazać, że wypłata większej kwoty w obcym bankomacie będzie dla portfela klienta bardzo bolesna. Warto zatem przed wyjazdem sprawdzić ile w naszym banku kosztuje skorzystanie z obcego bankomatu. Bankier.pl przygotował takie zestawienie, które może w tym pomóc. Trzeba pamiętać, że wypłata z bankomatu nienależącego do sieci naszego banku może się nam zdarzyć również na codzień. Zawsze trzeba liczyć się na przykład z awarią bankomatu czy z dużą kolejką, kiedy akurat spieszymy się na ważne spotkanie. </P >
|
Bank </B ></P ></TD > |
Konto i karta </B ></P ></TD > |
Roczny koszt ROR i karty </B ></P ></TD > |
Liczba bezprowizyjnych bankomatów </B ></P ></TD > |
Prowizja za wypłatę z bankomatu należącego do innego banku </B ></P ></TD ></TR > |
|
BOŚ </B ></P ></TD > |
Ekokonto, Maestro </P ></TD > |
104,00 zł </P ></TD > |
106 </P ></TD > |
Pierwsze 4 wypłaty w miesiącu bezpłatne w każdym bankomacie w Polsce, kolejne 3,00% min. 4 zł </P ></TD ></TR > |
|
Bank Pocztowy </B ></P ></TD > |
Standard, Visa Electron </P ></TD > |
64,80 zł </P ></TD > |
500 </P ></TD > |
3,5 zł </P ></TD ></TR > |
|
Bank Polskiej Spółdzielczości </B ></P ></TD > |
Pol-Konto, Visa Electron </P ></TD > |
66,00 zł </P ></TD > |
1850 </P ></TD > |
4 zł </P ></TD ></TR > |
|
Nordea Bank Polska </B ></P ></TD > |
Konto Nordea, Visa Electron </P ></TD > |
36,00 zł </P ></TD > |
621 </P ></TD > |
4 zł oraz dodatkowo w sieci euronet 2 pierwsze wypłaty w miesiącu bez opłat </P ></TD ></TR > |
|
Polbank EFG </B ></P ></TD > |
ROR, Visa Electron </P ></TD > |
48,00 zł </P ></TD > |
423 </P ></TD > |
4 zł </P ></TD ></TR > |
|
Inteligo </B ></P ></TD > |
Konto Inteligo, Visa Electron </P ></TD > |
11,88 zł </P ></TD > |
1873 </P ></TD > |
4,5 zł </P ></TD ></TR > |
|
Invest-Bank </B ></P ></TD > |
Invest-Konto START, Visa Electron </P ></TD > |
70,00 zł </P ></TD > |
107 </P ></TD > |
4,5 zł </P ></TD ></TR > |
|
Citibank </B ></P ></TD > |
Citikonto, Maestro </P ></TD > |
119,88 zł </P ></TD > |
679 </P ></TD > |
4,99 zł </P ></TD ></TR > |
|
Raiffeisen Bank Polska </B ></P ></TD > |
Mobilne Konto Osobiste, Visa Electron </P ></TD > |
107,76 zł </P ></TD > |
576 </P ></TD > |
4,99 zł </P ></TD ></TR > |
|
mBank </B ></P ></TD > |
eKonto, Visa Electron </P ></TD > |
0,00 zł </P ></TD > |
1500 </P ></TD > |
5 zł </P ></TD ></TR > |
|
MultiBank </B ></P ></TD > |
Multikonto ja, Visa Electron </P ></TD > |
84,00 zł </P ></TD > |
1500 </P ></TD > |
5 zł </P ></TD ></TR > |
|
Millennium </B ></P ></TD > |
Millekonto, Visa Electron </P ></TD > |
15,00 zł (przy wpływie 1500 netto miesięcznie. W innym przyp. 87 zł) </P ></TD > |
401 </P ></TD > |
5 zł, 1 zł dla bankomatów sieci Euronet </P ></TD ></TR > |
|
Dominet Bank </B ></P ></TD > |
ROR, Visa Electron </P ></TD > |
42,00 zł </P ></TD > |
600 </P ></TD > |
5 zł </P ></TD ></TR > |
|
Bank Zachodni WBK </B ></P ></TD > |
Konto 24, Visa Electron, Maestro </P ></TD > |
72,00 zł </P ></TD > |
589 </P ></TD > |
5 zł </P ></TD ></TR > |
|
ING Bank Śląski </B ></P ></TD > |
Standard, Visa Electron, Maestro </P ></TD > |
72,00 zł </P ></TD > |
562 </P ></TD > |
5 zł, dla bankomatów sieci Euronet 1 zł </P ></TD ></TR > |
|
BPH </B ></P ></TD > |
Sezam, Maestro </P ></TD > |
107,40 zł </P ></TD > |
1403 </P ></TD > |
6 zł </P ></TD ></TR > |
|
GETIN Bank </B ></P ></TD > |
Konto Uniwersalne, Visa Electron, maestro </P ></TD > |
54,00 zł </P ></TD > |
1400 </P ></TD > |
2,00 % min. 5 zł </P ></TD ></TR > |
|
Deutsche Bank PBC </B ></P ></TD > |
DB Konto, Visa Electron </P ></TD > |
90,00 zł </P ></TD > |
668 </P ></TD > |
2,00% min. 6 zł </P ></TD ></TR > |
|
BGŻ </B ></P ></TD > |
Plan 1, Maestro </P ></TD > |
72,00 zł (od 1 sierpnia 84 zł) </P ></TD > |
1421 </P ></TD > |
2,50 % min. 5 zł </P ></TD ></TR > |
|
Lukas Bank </B ></P ></TD > |
e-Konto, Visa Electron </P ></TD > |
0 zł (przy wpływach co najmniej 2000 zł miesięcznie. W innym przyp. 12 zł) </P ></TD > |
600 </P ></TD > |
3,00 % min. 4 zł </P ></TD ></TR > |
|
BISE </B ></P ></TD > |
ROR, Maestro </P ></TD > |
75,00 zł </P ></TD > |
31 </P ></TD > |
3,00 % min. 4 zł, dla bankomatów sieci BZ WBK 1 zł </P ></TD ></TR > |
|
Eurobank </B ></P ></TD > |
ROR, Visa Electron </P ></TD > |
11,40 zł </P ></TD > |
119 </P ></TD > |
3,00 % min. 4,95 zł </P ></TD ></TR > |
|
Kredyt Bank </B ></P ></TD > |
Ekstrakonto S, Visa Electron </P ></TD > |
84,00 zł </P ></TD > |
2151 </P ></TD > |
3,00 % min. 5 zł </P ></TD ></TR > |
|
PKO BP </B ></P ></TD > |
Superkonto, Visa Electron </P ></TD > |
74,80 zł </P ></TD > |
1873 </P ></TD > |
3,00 % min. 5 zł </P ></TD ></TR > |
|
Pekao SA </B ></P ></TD > |
Eurokonto, Maestro </P ></TD > |
102,00 zł </P ></TD > |
1947 </P ></TD > |
4,00 % min. 4,5 zł </P ></TD ></TR > |
|
Volkswagen Bank direct </B ></P ></TD > |
e-direct, pakiet standard, Visa Electron </P ></TD > |
60,00 zł </P ></TD > |
</P ></TD > |
do 1,50 zł (za wypłatę powyżej 400 zł bank nie pobiera opłat) </P ></TD ></TR > |
|
Bank BPH </B ></P ></TD > |
Sez@am MAX </P ></TD > |
184,40 zł </P ></TD > |
</P ></TD > |
Bezpłatne wypłaty w każdym bankomacie w Polsce </P ></TD ></TR > |
|
Fortis Bank </B ></P ></TD > |
e-Pakiet </P ></TD > |
96 zł </P ></TD > |
</P ></TD > |
Bezpłatne wypłaty w każdym bankomacie w Polsce i na świecie </P ></TD ></TR > |
|
Lukas Bank </B ></P ></TD > |
Konto Podróżne </P ></TD > |
360 zł </P ></TD > |
</P ></TD > |
Bezpłatne wypłaty w każdym bankomacie w Polsce </P ></TD ></TR ></TBODY ></TABLE ></DIV > Źródło: Bankier.pl </P > W Polsce bankomaty pojawiły się na początku lat 90-tych. Jako pierwszy wprowadził je PKO BP. Na próbę karty bankomatowe wydano pracownikom tej instytucji, aby mogli podejmować z kont swoje wypłaty bez pośrednictwa kasjera. Po tych testach kolejny, piąty bankomat, stanął w Hucie „Pokój” w Rudzie Śląskiej. Już wtedy przewidywano duże problemy z upowszechnieniem się tej formy korzystania z usług banku. O ile po 15 latach bankomat zadomowił się już na stałe w świadomości Polaków, to wciąż duże problemy sprawia im korzystanie z kart płatniczych przy płatnościach bezgotówkowych. W ostatnich kilkunastu miesiącach można jednak zanotować znaczną poprawę. Jeśli dwa lata temu w sklepach płaciła tylko połowa użytkowników kart, to obecnie robi tak już około 70 procent. Wprowadzenie usługi cash-back powinno jeszcze przyspieszyć ten proces. </P > Dość nieoczekiwanie okazuje się też, że polskie banki często muszą wycofywać się ze zbyt atrakcyjnej oferty. Przyczyną mogą być sami klienci, a przynajmniej ci, którzy jeśli dać im okazję, nadużywają dotowanych przez bank usług. Od pierwszego sierpnia BOŚ Bank wprowadza ograniczenia liczby bezpłatnych wypłat z obcych bankomatów do czterech w miesiącu. O ile 85 procent klientów Ekonkonta mieści się w tym przedziale, to zdarzają się również klienci, którzy w ciągu miesiąca wypłacają 1000 zł w 54 transakcjach. Każda z nich to dla banku koszt średnio ok. 2-3,5 zł. W konsekwencji stracili wszyscy klienci. </P > Jak się okazuje problemy z odszukaniem bezpłatnych bankomatów to nie tylko polska specyfika. Mają je również na przykład Brytyjczycy. Dotyczy to przede wszystkim osób najbiedniejszych oraz mieszkających na obszarach rolniczych. Prowizje pobierane przez bank obciążają w równym stopniu wszystkich użytkowników bez względu na wysokość dochodów i wahają się w przeliczeniu od 8,5 do nawet 17 zł za jednorazową wypłatę pieniędzy. Jeszcze w 1999 roku transakcje dokonywane w praktycznie wszystkich bankomatach znajdujących się w Wielkiej Brytanii były bezpłatne. Obecnie aż w 40 proc. maszyn pobierana jest każdorazowo prowizja, bez względu na kwotę dokonywanej wypłaty. Jest to uciążliwe szczególnie dla osób, które często dokonują wypłat niewielkich sum pieniędzy, co jest charakterystyczne dla klientów o niskich dochodach. Osoby mieszkające daleko od centrów handlowych mają do wyboru oddalone o kilkadziesiąt kilometrów darmowe bankomaty lub te znajdujące się w pobliżu, w których zmuszeni są zapłacić prowizję. Praktyka pokazuje, że częściej wybierane jest to drugie rozwiązanie. Brytyjskie banki i firmy obsługujące bankomaty nie dbają jednak o właściwe oznaczenia. Okazuje się, że aż 41 proc. pobierających opłatę bankomatów nie ma napisu informującego o odpłatności dokonywanych transakcji, 11 proc. nie pokazuje takiej informacji na ekranie, a informacje na 23 proc. są tak niejednoznaczne, że mogą wprowadzić klienta w błąd. </P > Taki stan wynika z faktu, że większość bankomatów w Wielkiej Brytanii obsługiwana jest przez niezależne firmy. Duża część tamtejszych banków zrezygnowała z rozwoju własnej sieci bankomatów, a rosnące koszty obsługi, zmusiła je do przerzucenia ich na klientów. Podobne problemy mają również Amerykanie. </P > W Polsce banki korzystają z usług firmy Euronet, jednak największe z nich samodzielnie rozwijają sieć własnych bankomatów. Dzięki temu z ich usług mogą korzystać również klienci w mniejszych miejscowościach, chociaż zwrot z inwestycji jest często nawet kilkakrotnie dłuższy niż w dużym mieście. Niezależne sieci, takie jak wspomniany Euronet czy Cash4You, instalują maszyny jedynie w najbardziej ruchliwych punktach. Rodzi to duże problemy podczas wakacji czy ferii zimowych. Banki próbują sprostać tej sytuacji, na przykład przenosząc część bankomatów w okresie letnim, lub też wprowadzając niską, stałą opłatę za wypłatę pieniędzy z obcego bankomatu. Pomijając dwa największe banki, które mają równocześnie największą sieć własnych bankomatów, większość rodzimych instytucji coraz częściej decyduje się na pobieranie stałej prowizji, niezależnie od wypłacanej przez klienta kwoty z obcego bankomatu.</P > Komentarz Wojciecha Boczonia, eksperta Bankier.pl: </B ></P > Dzięki karcie debetowej uzyskujemy dostęp do gotówki zgromadzonej na naszym rachunku bankowym. Dlatego też korzystnie z karty powinno być możliwie najtańsze. I to zarówno jeżeli chodzi o opłaty związane z jej wydaniem, wznowieniem, miesięczną obsługą jak i z korzystaniem z bankomatów. Dlatego warto dokonać rozważnego wyboru. |
Publikacja dostępna również w formacie: pdf
